Waarvoor dient een levensverzekering?

“Er bestaan eigenlijk drie soorten ‘levensverzekeringen”, zegt Nicolas Dubois, specialist levensverzekeringen bij BNP Paribas Fortis. “Bij een overlijdensverzekering keert de verzekeraar een afgesproken som uit aan een aangeduide begunstigde wanneer u overlijdt voor de einddatum van het contract. Bij een zuivere levensverzekering krijgt u een afgesproken som uitbetaald op een afgesproken datum (bijvoorbeeld bij uw pensioen). Meestal wordt gekozen voor de derde vorm, een gemengde levensverzekering. Daarbij betaalt de verzekeraar een som aan u uit op de afgesproken einddatum en aan de begunstigde als u voortijdig zou overlijden.”

Bescherm uw dierbaren

Met een overlijdensverzekering of gemengde levensverzekering bespaart u uw naasten financiële zorgen. Als u voortijdig zou overlijden, ontvangen uw nabestaanden een vastgelegd bedrag. Daarmee kunnen ze hun levensstandaard zo goed mogelijk behouden, belangrijke zaken bekostigen zoals studies aan een hogeschool of universiteit, of krijgen uw kinderen een financieel duwtje in de rug. U kunt ook een som voorzien waarmee uw nabestaanden de erfbelasting op uw nalatenschap kunnen betalen.

Bescherm uzelf

“Een levensverzekering of gemengde levensverzekering is een manier om een aanvullend pensioen op te bouwen”, vult Nicolas Dubois aan. “Daarmee kunt u het inkomensverlies na uw pensionering deels opvangen. De premies die u betaalt, worden opgespaard. Op de einddatum van het contract (meestal uw pensioenleeftijd) komt het opgebouwde kapitaal vrij. Afhankelijk van uw contract kunt u kiezen voor een eenmalig kapitaal of voor een uitkering onder de vorm van een rente voor de rest van uw leven.”

Betaal minder belastingen

Een levensverzekering is fiscaal aantrekkelijk. Onder bepaalde omstandigheden zijn de premies fiscaal aftrekbaar. U geniet dan een belastingvoordeel via het pensioensparen of langetermijnsparen. Het precieze voordeel hangt af van de betaalde premie, en ook of u al op andere manieren aan pensioensparen of langetermijnsparen doet.

Als u de premies voor een levensverzekering inbrengt, wordt het uitgekeerde kapitaal op de einddatum van het contract of bij overlijden onderworpen aan een eenmalige heffing. Het bedrag daarvan hangt af van wanneer u het kapitaal opneemt en wanneer u de premies betaalde.

Bescherm een schenking

“Minder bekend is dat een overlijdensverzekering ook nuttig kan zijn wanneer u iemand een geldsom wilt schenken en geen schenkingsrechten wilt betalen”, zegt Nicolas Dubois. “Als u binnen de drie jaar na een schenking overlijdt, wordt de schenking beschouwd als deel van uw nalatenschap en zal de ontvanger erfbelasting moeten betalen. Met een tijdelijke overlijdensverzekering krijgt de ontvanger een som waarmee hij die erfbelasting kan betalen. Of zo’n overlijdensverzekering nuttig is, hangt van geval tot geval af. Bespreek deze optie best met uw bankier: die kan uw persoonlijke situatie bekijken en u het beste advies geven.”

Plan uw nalatenschap

Een overlijdensverzekering of gemengde levensverzekering kan ook dienen om uw nalatenschap te regelen. U kunt een deel van uw vermogen bij overlijden aan uw kleinkinderen toewijzen. Zo slaat u een generatie over. U kunt ook bij leven al een deel van uw vermogen schenken via een gecontroleerde vermogensoverdracht gekoppeld aan een levensverzekering. U behoudt dan de controle over het vermogen en de begunstigde tot aan uw overlijden. Raadpleeg een notaris voor meer advies.

Over Ask Your Bank

Als Positive Bankers wil BNP Paribas Fortis u helpen met uw geldzaken. Daarom vroegen we aan meer dan 1000 Belgen welke vragen en bezorgdheden ze hebben. Met de serie Ask Your Bank bieden we een antwoord in duidelijke taal. Want uw leven gemakkelijker maken, ook dat is Positive Banking.