Comment déterminer votre profil d’investisseur ?

Environ 50% des Belges s’interrogent sur le bon équilibre entre risque et rendement. Et une personne sur trois déclare avoir peu ou pas d’informations à ce sujet. C’est ce qui ressort d’une enquête sur le Belge et son argent, demandée par BNP Paribas Fortis à Profacts.

En quoi consiste votre profil ?

Petite piqûre de rappel : tout investisseur doit disposer d’un profil d’investisseur. C’est ce que demande la directive européenne MiFID II. Elle vise à protéger le consommateur : nos conseillers ne peuvent vous recommander que des produits d’investissement adaptés à votre profil.

Pour déterminer votre profil d’investisseur et pour apprendre à mieux vous connaître – et donc vous proposer des produits parfaitement adaptés à votre situation –, nous utilisons un questionnaire détaillé. Il évalue votre connaissance des produits d’investissement, votre expérience en la matière et vos objectifs d’investissement. Il sonde aussi votre situation financière et le degré de risque auquel vous acceptez de vous exposer. Certains produits d’investissement sont plus risqués que d’autres et vous risquez, dans certains cas, de perdre (une partie de) votre capital.

À quoi sert le questionnaire ?

Il n’y a ni « bonnes » ni « mauvaises » réponses au questionnaire. Son unique objectif est de connaître les types d’investissement qui correspondent à votre capacité financière, à votre appétit pour le risque et à vos attentes de rendement. « Un profil d’investisseur ne résulte pas d’un choix, mais des réponses données », résume Koen Van de Steene, expert en investissements chez BNP Paribas Fortis. « Il détermine le rapport dans votre portefeuille entre, par exemple, des actions risquées et des obligations moins risquées ».

Cinq profils

Chez BNP Paribas Fortis, nous avons choisi de différencier cinq profils :

• Conservateur
• Défensif
• Neutre
• Dynamique
• Agressif

Les noms parlent d’eux-mêmes : un investisseur conservateur veut avant tout protéger son capital et n’est prêt à prendre qu’un risque limité. Il accepte donc de se contenter de gains modestes. En revanche, un investisseur agressif a un gros appétit pour le risque, les pertes temporaires ne l’empêchent pas de dormir, et il vise un rendement supérieur à terme. Les autres profils se situent entre ces deux extrêmes.

Qui contrôle tout cela ?

Notre questionnaire est contrôlé par la FSMA, l’autorité de surveillance des marchés financiers. Celle-ci peut également nous envoyer des inspecteurs se présentant comme des clients ordinaires : ils examinent si nous établissons bien votre profil d’investisseur et si nous adaptons nos propositions d’investissement en fonction.

Pouvez-vous changer de profil ?

Vos souhaits et connaissances financières peuvent changer. Nous vérifions donc régulièrement si votre profil d’investisseur est toujours correct. « Chez BNP Paribas Fortis, nous le faisons tous les huit ans pour les profils conservateurs, tous les cinq ans pour les profils défensifs et neutres et tous les trois ans pour les profils dynamiques et agressifs », précise Koen Van de Steene. « Mais, indépendamment de cela, vous pouvez toujours faire adapter votre profil d’investisseur. Il se peut aussi que nous vous contactions si nous apprenons ou pensons que votre situation personnelle a changé, et que cela pourrait avoir des répercussions sur votre profil d’investisseur. »

À propos de Ask Your Bank

En tant que Positive Banker, BNP Paribas Fortis veut vous aider à y voir plus clair lorsqu’il s’agit de gérer votre argent. C’est pourquoi nous avons demandé à plus de 1.000 Belges quelles étaient leurs questions et préoccupations. Avec la série Ask Your Bank, nous y répondons en toute transparence. Parce que vous rendre la vie plus facile, c’est ça aussi le Positive Banking.